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No es demasiado tarde, ni temprano,
para que las mujeres preparen para su jubilación, dice
una profesora
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Escrito por Irene Hannagan
El 14 de septiembre | Es igual a los 19 años
que a los 50. Prepárese ahora. Ahorre ahora.
Profesora Jean Lown, Ph.D. de La Universidad
de Utah State, dirigió el taller mensual de Planificación
De Finanzas Para Mujeres el miércoles a las 7
de la noche, enfocándose en el invertir en preparación
para la jubilación.
Estos talleres son diseñados para las mujeres
a que les falten 10 años para la jubilación, pero
las mujeres jóvenes, dice la Dra. Lown, necesitan
empezar a ahorrar ahora para que a 10 años antes
tengan la educación y fundamento para hacerlo.
"Quiero hacer hincapié en que las personas jóvenes
deben estar empezando a pensar en esto y planificar,"
dijo ella.
La Dra. Lown empezó los talleres de Planificación
de Finanzas para las Mujeres hace 10 años para
extenderse la mano a las mujeres porque las estadísticas
dicen que les falta el conocimiento sobre las
finanzas, explicó estudiante graduado Tiffany
Smith. Esta trabajando con su maestría en la ciencia
comercial y dirigió una parte de la discusión
el miércoles. |
Puntos clave de la Dra.
Lown que hay que recordar al ahorrar para la jubilación
Este pendiente de la inflación, generalmente
a 3 por ciento por año, que afecta de gran manera
el valor del dinero que recibirás de una inversión.
Ponga sus ahorros en varios lugares. Teniendo
todo su dinero en un lugar le da alto riesgo de
perdida. (Enron, etc.)
No se preocupe por tener dinero en varias cuentas
con una sola compañía tal como Vanguard o Fidelity.
Revise su presupuesto y ahorros cada año para
mantenerse al día con la inflaci ón, y depósitos
a los ahorros durante el año pasado.
Recuerde que al invertir dinero en el mercado,
entre 15 años Ud. nunca será dejado en lo negativo.
Hay ventajas y desventajas al trabajar hasta
los 62 y 65 años.
Investíguelas y su propia historia medica antes
de decidir en jubilarse. Habrá Seguridad Social;
cambios presentados en 1983 se están implementados
ahora.
No adquiere anualidades en que tiene que comprar.
Siempre considere los impuestos, siguen subiendo
todo el tiempo dependiendo de los tipos de inversión,
tendrá que pagar una porción substancial al gobierno
cuando saque el dinero. |
El taller comenzó con el felicitar de las mujeres que
están dando pasos para controlar sus finanzas.
"Una mujer en [un taller mas temprano] dijo que había
cortado todas su tarjetas de crédito menos una," dijo
la Dra. Lown. "Mi esposo y yo pusimos nueva aislamiento
en nuestra casa, y los gastos para el gas bajaron."
El taller cambió rápidamente a la idea del ahorrar
del dinero.
"Si no tienes bastante dinero... estas entre muchos,"
dijo ella.
Debido a que "las pensiones son una cosa del pasado"
agregó la Dra. Lown, los pasos para las mujeres que
se jubilarán dentro de 10 años incluirán el preparar
a trabajar por más tiempo y el invertir de ahorros ahora
en algo que tenga poco riesgo, o que tenga menos probabilidad
de perder dinero.
La Dra. Lown y los estudiantes que le ayudan agregaron
que con las inversiones de poco riesgo hay retornos
pequeños, desafortunadamente. Esto significa que habrá
tipos de interés más bajos o menos dinero volviendo.
A una edad menos avanzada, explicó Larissa Berndt,
una estudiante de cuarto año estudiando las finanzas
familiares que también dirigió una porción de la discusión,
es seguro poner dinero en inversiones de alto riesgo
tal como el mercado de acciones. Una inversión de alto
riesgo equivale al potencial de un retorno alto, o más
dinero volviendo al fin. Las acciones, dijo Berndt,
subirán y bajarán durante los años, mas con mucho tiempo
se equilibrarán por alguien que tiene mucho tiempo antes
de la jubilación.
Los que se inscribieron en el taller recibieron varias
cosas, incluyendo un libro de trabajo adentro de un
paquete gratuito de información. Paginas en cada capitulo
se pueden utilizar para averiguar cuanto dinero tienes
ahora, cuanto ganaras con las inversiones, tomando en
cuenta las subidas en los gastos médicos y bajadas en
los gastos de trabajo. También se incluyen presupuestos
actuales y para después de la jubilación.
"Hay mayor responsabilidad del individuo," dijo Berndt.
Planificación de Finanzas para las Mujeres educa a
los que asisten para que puedan tomar las decisiones
necesarias para ahorrar para la jubilación y vivir entre
sus límites ahora y en el futuro.
La Dra. Lown dirige los talleres el segundo miércoles
de cada mes, uno a las doce y media de la tarde en FL
318 y el otro a las siete de la noche en el Centro de
Vida Familiar o Family Life Center, al pie de la colina
de Old Main. Los hombres pueden asistir también.
El Family Life Center también ofrece asesoramiento
de finanzas económico y asesoramiento gratuito de albergue
e hipoteca.
Mas información junto con paginas de practica y otros
recursos se disponen en la paginas Web www.usu.edu/fpw
y www.usu.edu/fchd/hfc.cfm.
CW
MS
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